آنچه در این مقاله می خوانید:
پرداخت تسهیلات به شرکتهای با مسئولیت محدود یکی از دغدغه های افرادی است که شرکت با مسئولیت محدود دارند. شرکتهای با مسئولیت محدود به عنوان یکی از محبوب‌ترین انواع شرکتها، اغلب به دنبال اخذ تسهیلات بانکی برای توسعه‌ی کسب‌وکار خود هستند. یک طرح کسب‌وکار قوی و قابل اجرا، یکی از مهم‌ترین عوامل برای دریافت تسهیلات است.
این طرح باید شامل تحلیل بازار، برنامه‌ی تولید یا خدمات، پیش‌بینی مالی و برنامه‌ی بازپرداخت تسهیلات باشد. ارائه ضمانت‌های کافی مانند ملک، ماشین‌آلات یا تضمین اشخاص ثالث، می‌تواند احتمال دریافت تسهیلات را افزایش دهد. برخی از فعالیت‌ها به دلیل ماهیت خود، ریسک کمتری دارند و بانک‌ها تمایل بیشتری به پرداخت تسهیلات به این نوع فعالیت‌ها نشان می‌دهند. ارائه گزارش‌های مالی دقیق و به‌روز، به بانک کمک می‌کند تا وضعیت مالی شرکت را ارزیابی کند.
شما می توانید برای اطلاع از خدمات شرکت شما در خصوص شرکت با مسئولیت محدود، با شماره های موجود در سایت تماس بگیرید و از مشاوره رایگان با همکاران ما بهره مند شوید
مراحل دریافت تسهیلات
- تهیه‌ی طرح کسب‌وکار: همانطور که گفته شد، یک طرح کسب‌وکار جامع و قابل اجرا، اولین قدم برای دریافت تسهیلات است.
- انتخاب بانک: با توجه به نوع فعالیت، نیاز مالی و شرایط هر بانک، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- تهیه‌ی مدارک لازم: مدارک مورد نیاز برای هر بانک ممکن است متفاوت باشد، اما به طور معمول شامل مدارک ثبتی شرکت، طرح کسب‌وکار، گزارش‌های مالی، شناسنامه و کارت ملی مالکان و … می‌شود.
- ارائه درخواست: درخواست خود را به همراه مدارک لازم به بانک ارائه دهید.
- بررسی و ارزیابی: بانک درخواست شما را بررسی کرده و در صورت تایید، شرایط و میزان تسهیلات را به شما اعلام می‌کند.
- انعقاد قرارداد: در صورت توافق بر روی شرایط، قرارداد تسهیلات منعقد می‌شود.
این مطلب را نیز بخوانید: تفاوت شرکت با مسئولیت محدود و سهامی خاص
روش های دادن وام به شرکتها
اعطای وام به شرکتها، یکی از مهم‌ترین ابزارهای تامین مالی برای رشد و توسعه کسب‌وکارها محسوب می‌شود. این روش نه تنها به شرکتها کمک می‌کند تا به اهداف خود دست یابند، بلکه به رشد اقتصادی نیز کمک شایانی می‌کند. روش‌های اعطای وام به شرکتها متنوع بوده و به عوامل مختلفی مانند نوع شرکت، میزان ریسک، شرایط اقتصادی و سیاست‌های بانک مرکزی بستگی دارد. وام‌های اعطایی به شرکتها را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:
وام‌های کوتاه‌مدت
-
- وام سرمایه در گردش: برای تامین نیازهای روزمره شرکت مانند خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق و دستمزد و هزینه‌های جاری استفاده می‌شود.
- وام تجارت خارجی: برای تامین مالی واردات و صادرات کالا و خدمات استفاده می‌شود.
وام‌های بلندمدت
-
- وام توسعه‌ای: برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های بلندمدت مانند احداث کارخانه، خرید ماشین‌آلات و توسعه محصولات جدید استفاده می‌شود.
- وام بازسازی: برای بازسازی و نوسازی واحدهای تولیدی و خدماتی استفاده می‌شود.
این مطلب را نیز بخوانید: ثبت برند
مدارک لازم برای گرفتن وام شرکتها
اخذ وام برای شرکتها، فرآیندی است که به منظور توسعه و گسترش کسب‌وکار انجام می‌شود. اما برای دریافت این تسهیلات، مجموعه کاملی از مدارک مورد نیاز است. این مدارک به بانک‌ها کمک می‌کند تا توانایی بازپرداخت وام توسط شرکت را ارزیابی کنند. لیست دقیق مدارک ممکن است بسته به بانک، نوع وام و شرایط شرکت متفاوت باشد. بنابراین، قبل از اقدام برای اخذ وام، بهتر است با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید و اطلاعات دقیق را دریافت کنید. مدارک عمومی مورد نیاز برای اخذ وام شرکتها:
مدارک ثبت شرکت
-
- اساسنامه شرکت
- آگهی تاسیس شرکت در روزنامه رسمی
- آخرین تغییرات شرکت (در صورت وجود)
- کارت بازرگانی (در صورت داشتن)
مدارک اطلاعات مالی شرکت
-
- صورت‌های مالی حسابرسی شده چند سال اخیر
- ترازنامه و حساب سود و زیان
- گردش حساب بانکی شرکت
- اظهارنامه مالیاتی
- پروانه بهره‌برداری
این مطلب را نیز بخوانید: تغییرات در شرکتها
شرایط اخذ وام برای ثبت شرکت
ثبت شرکت یکی از اولین گام‌ها برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار است و اغلب برای تامین مالی اولیه به وام نیاز پیدا می‌کنید. با ثبت شرکت، کسب‌وکار شما هویت حقوقی پیدا کرده و به عنوان یک شخص مستقل شناخته می‌شود.
این امر اعتماد بانک‌ها را جلب کرده و امکان دریافت وام را افزایش می‌دهد.بانک‌ها برای اعطای وام به طرح کسب‌وکار شما نیاز دارند. ثبت شرکت به شما کمک می‌کند تا طرحی دقیق و حرفه‌ای‌تر ارائه دهید. داشتن یک شرکت ثبت شده، تضمینی برای بانک است که در صورت عدم پرداخت وام، می‌توانند از دارایی‌های شرکت برای بازپس‌گیری آن اقدام کنند.
ثبت شرکت با مسئولیت محدود برای دریافت تسهیلات
ثبت شرکت با مسئولیت محدود یکی از رایج‌ترین روش‌های ایجاد یک کسب‌وکار است. بسیاری از کارآفرینان به دلیل سادگی مراحل ثبت و انعطاف‌پذیری این نوع شرکت، آن را انتخاب می‌کنند. یکی از دلایل مهمی که افراد به ثبت شرکت با مسئولیت محدود تمایل دارند، امکان دریافت تسهیلات بانکی است.
این مطلب را نیز بخوانید: کد اقتصادی
مراحل دریافت تسهیلات برای شرکت با مسئولیت محدود
- ثبت شرکت: اولین گام، ثبت رسمی شرکت با مسئولیت محدود است. این کار با مراجعه به اداره ثبت شرکتها و ارائه مدارک مورد نیاز انجام می‌شود.
- تهیه طرح کسب‌وکار: یک طرح کسب‌وکار جامع و دقیق، شانس شما را برای دریافت تسهیلات به شدت افزایش می‌دهد. این طرح باید شامل تحلیل بازار، برنامه‌ی مالی، و استراتژی‌های رشد شرکت باشد.
- انتخاب بانک: بانک‌های مختلف، شرایط و ضوابط متفاوتی برای اعطای تسهیلات دارند. بهتر است قبل از اقدام، چندین بانک را بررسی کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- ارائه مدارک: برای دریافت تسهیلات، باید مدارک مختلفی مانند اساسنامه شرکت، کارت ملی و شناسنامه شرکا، جواز کسب، طرح کسب‌وکار، و صورت‌های مالی را به بانک ارائه دهید.
- تامین بخشی از سرمایه: معمولاً بانک‌ها بخشی از سرمایه مورد نیاز برای اجرای طرح را به صورت تسهیلات پرداخت می‌کنند و از شما می‌خواهند تا مابقی را خودتان تامین کنید.
- گرفتن ضمانت: برای تضمین بازپرداخت تسهیلات، بانک ممکن است از شما بخواهد تا املاک یا سایر دارایی‌های خود را به عنوان ضمانت ارائه دهید.
این مطلب را نیز بخوانید: کارت بازرگانی
بررسی اعتبار شرکت ها از لحاظ اخذ تسهیلات بانکی
اعتبار شرکتها یکی از مهم‌ترین عوامل در تصمیم‌گیری بانک‌ها برای اعطای تسهیلات است. بانک‌ها با ارزیابی دقیق اعتبار شرکتها، ریسک عدم بازپرداخت تسهیلات را کاهش داده و از سرمایه‌های خود محافظت می‌کنند. عوامل متعددی در ارزیابی اعتبار شرکتها مورد بررسی قرار می‌گیرند که از جمله مهم‌ترین آنها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
تاریخچه مالی شرکت
-
- میزان سودآوری و زیان‌دهی
- جریان نقدینگی
- نسبت‌های مالی (مانند نسبت بدهی به دارایی، نسبت جریان نقدینگی به بدهی کوتاه‌مدت)
- سابقه پرداخت بدهی‌ها
مدیریت شرکت
-
- تجربه و تخصص مدیران
- ساختار مدیریتی و سازمانی
- برنامه‌های توسعه و آینده‌نگری
نوع فعالیت شرکت
-
- میزان ریسک فعالیت
- پایداری بازار هدف
- رقابت در بازار
دارایی‌های شرکت
-
- ارزش دارایی‌های ثابت و جاری
- کیفیت و تنوع دارایی‌ها
- قابلیت تبدیل دارایی‌ها به نقدینگی
ضمانت‌ها
-
- ارائه وثیقه مناسب
- ضمانت اشخاص ثالث
گزارش‌های مالی
-
- دقت و شفافیت گزارش‌های مالی
- تطابق گزارش‌ها با استانداردهای حسابداری
سوابق اعتباری
-
- سابقه همکاری با بانک‌ها و موسسات مالی
- عدم وجود چک برگشتی و بدهی معوقه
مراحل اخذ تسهیلات بانکی بعد از ثبت شرکت
اخذ تسهیلات بانکی یکی از مراحل مهم در توسعه و رشد هر کسب‌وکاری است. پس از ثبت شرکت، بسیاری از کارآفرینان به دنبال دریافت وام از بانک‌ها برای تامین سرمایه مورد نیاز خود هستند. اما این فرآیند شامل مراحل مختلفی است که آشنایی با آنها می‌تواند به شما کمک کند تا سریع‌تر و موفق‌تر به هدف خود برسید. مراحل کلی اخذ تسهیلات بانکی:
این مطلب را نیز بخوانید: منظور از رتبه بندی شرکت چیست؟
تهیه مدارک لازم
-
- اساسنامه و آگهی تاسیس شرکت
- کارت ملی و شناسنامه مدیرعامل و سهامداران
- جواز کسب (در صورت نیاز)
- گواهی ارزش افزوده
- طرح توجیهی پروژه
- صورت‌های مالی (در صورت موجود بودن)
- مدارک ملکی (در صورت ارائه وثیقه)
انتخاب بانک مناسب
-
- بررسی شرایط وام‌های مختلف: هر بانکی شرایط و قوانین خاص خود را برای اعطای وام دارد. بنابراین، لازم است قبل از اقدام، شرایط وام‌های مختلف را مقایسه کنید.
- توجه به سابقه همکاری: در صورت داشتن سابقه همکاری با یک بانک، ممکن است شرایط آسان‌تری برای دریافت وام داشته باشید.
ارائه درخواست وام
-
- تکمیل فرم درخواست: فرم درخواست وام را به دقت مطالعه کرده و اطلاعات خواسته شده را به طور کامل و صحیح وارد کنید.
- ارائه طرح توجیهی: طرح توجیهی باید به صورت دقیق و جامع، توجیه اقتصادی پروژه شما را ارائه دهد.
بررسی و ارزیابی درخواست
-
- بررسی مدارک: کارشناسان بانک، مدارک ارائه شده را بررسی کرده و از صحت آنها اطمینان حاصل می‌کنند.
- ارزیابی طرح توجیهی: طرح توجیهی شما از نظر فنی، مالی و اقتصادی مورد ارزیابی قرار می‌گیرد.
- سنجش توانایی بازپرداخت: بانک توانایی شما در بازپرداخت وام را بر اساس صورت‌های مالی، گردش حساب و سایر عوامل ارزیابی می‌کند.
تعیین میزان وام و شرایط بازپرداخت
-
- تعیین میزان وام: میزان وامی که به شما اعطا می‌شود، به عوامل مختلفی مانند طرح توجیهی، توانایی بازپرداخت و وثیقه ارائه شده بستگی دارد.
- شرایط بازپرداخت: نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت و نحوه پرداخت اقساط از جمله شرایط بازپرداخت وام هستند.
انعقاد قرارداد و دریافت وام
-
- انعقاد قرارداد: پس از توافق بر روی شرایط وام، قرارداد بین شما و بانک منعقد می‌شود.
- دریافت وام: پس از امضای قرارداد، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.
مبلغ وام بانکی برای شرکت ها
مبلغ وامی که یک بانک به یک شرکت اعطا می‌کند، به عوامل متعددی بستگی دارد. عوامل موثر بر مبلغ وام بانکی برای شرکتها:
- نوع شرکت: نوع شرکت (سهامی خاص، با مسئولیت محدود، تعاونی و…)، میزان سرمایه اولیه و سابقه فعالیت آن در تعیین سقف وام موثر است.
- حجم فعالیت شرکت: شرکت‌هایی با حجم فعالیت بیشتر و سودآوری بالاتر، معمولاً می‌توانند وام‌های بیشتری دریافت کنند.
- طرح توجیهی: طرح توجیهی پروژه، که نشان‌دهنده‌ی امکان‌پذیری و سودآوری پروژه است، یکی از مهم‌ترین عوامل در تصمیم‌گیری بانک برای اعطای وام می‌باشد.
- تامین بخشی از سرمایه توسط شرکت: معمولاً بانک‌ها انتظار دارند که بخشی از سرمایه مورد نیاز پروژه توسط خود شرکت تامین شود.
- سابقه اعتباری شرکت و مدیران: سابقه پرداخت به موقع اقساط و بدهی‌های قبلی، یکی از مهم‌ترین معیارهای بانک‌ها برای اعطای وام است.
- شرایط اقتصادی کلان: نرخ تورم، نرخ بهره و شرایط اقتصادی کلی کشور نیز بر میزان وام‌های اعطایی بانک‌ها تاثیرگذار است.
- سیاست‌های اعتباری بانک‌ها: هر بانک سیاست‌های اعتباری خاص خود را دارد و ممکن است سقف وام و شرایط اعطای آن در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.
این مطلب را نیز بخوانید: ورود و خروج شرکاء در شرکت با مسئولیت محدود
قانون تجارت ایران در رابطه با اخذ تسهیلات بانکی برای شرکت ها
اخذ تسهیلات بانکی یکی از مهم‌ترین راه‌های تامین مالی شرکتها است. قانون تجارت ایران به عنوان چارچوب اصلی روابط تجاری در کشور، مقررات متنوعی را در خصوص اخذ تسهیلات بانکی توسط شرکتها وضع کرده است. در این پاسخ، به برخی از مهم‌ترین نکات حقوقی در این زمینه پرداخته می‌شود. مبنای حقوقی اخذ تسهیلات بانکی:
- عقد قرارداد: رابطه بین بانک و شرکت بر اساس عقد قراردادی منعقد می‌شود. این قرارداد معمولاً شامل شرایط و ضوابطی است که طرفین را ملزم به رعایت آنها می‌کند.
- وثیقه: شرکت متقاضی تسهیلات معمولاً ملزم به ارائه وثیقه‌ای به بانک است. این وثیقه می‌تواند شامل اموال منقول یا غیرمنقول، سفته، برات و سایر تضمین‌های مالی باشد.
- سند قرض‌الحسنه: در مواردی که تسهیلات به صورت قرض‌الحسنه اعطا می‌شود، سند قرض‌الحسنه بین بانک و شرکت منعقد می‌شود.
ارائه تسهیلات بانکی به شرکت های دانش بنیان
تسهیلات بانکی به شرکتهای دانش‌بنیان، یکی از مهم‌ترین ابزارهای حمایتی دولت‌ها برای تقویت اکوسیستم نوآوری و فناوری است. این تسهیلات، با هدف تامین مالی طرح‌های تحقیق و توسعه، تجاری‌سازی محصولات دانش‌بنیان و توسعه بازار، به این شرکتها اعطا می‌شود. بسیاری از طرح‌های دانش‌بنیان، ماهیت ریسک‌پذیری دارند. تسهیلات بانکی، بخشی از این ریسک را پوشش داده و به سرمایه‌گذاران خصوصی انگیزه می‌دهد تا در این حوزه سرمایه‌گذاری کنند. شرکتهای دانش‌بنیان برای تبدیل ایده‌های نوآورانه به محصولات تجاری، نیازمند منابع مالی هستند.
تسهیلات بانکی، این منابع را فراهم کرده و سرعت تجاری‌سازی را افزایش می‌دهد. شرکتهای دانش‌بنیان، موتور محرک اشتغال در حوزه‌های تخصصی هستند. تسهیلات بانکی، نقش بسیار مهمی در رشد و توسعه شرکتهای دانش‌بنیان ایفا می‌کند. با رفع چالش‌های موجود و ایجاد تسهیلات بیشتر، می‌توان به رشد اقتصاد دانش‌بنیان و ایجاد اشتغال پایدار در کشور کمک کرد. تسهیلات بانکی، به این شرکتها کمک می‌کند تا نیروی انسانی متخصص را جذب کرده و تعداد اشتغال را افزایش دهند.
این مطلب را نیز بخوانید: انحلال شرکت با مسئولیت محدود
انواع تسهیلات بانکی برای شرکتهای دانش‌بنیان
- تسهیلات سرمایه در گردش: برای تامین نیازهای روزمره شرکت مانند خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق و دستمزد و هزینه‌های جاری.
- تسهیلات سرمایه‌گذاری ثابت: برای خرید تجهیزات، ماشین‌آلات و تاسیسات مورد نیاز برای تولید محصولات دانش‌بنیان.
- تسهیلات تحقیق و توسعه: برای حمایت از فعالیت‌های تحقیقاتی و توسعه محصولات جدید.
- تسهیلات تجاری‌سازی: برای کمک به شرکتها در ورود به بازار و فروش محصولات خود.
انواع وام برای ثبت شرکت
ثبت شرکت گام مهمی در راه اندازی کسب و کار است، اما اغلب نیاز به سرمایه اولیه دارد. خوشبختانه، انواع مختلفی از وام ها برای کمک به پوشش هزینه های ثبت شرکت و راه اندازی کسب و کار شما در نظر گرفته شده است. دریافت وام برای ثبت شرکت می تواند به شما کمک کند تا کسب و کار خود را با سرعت و اطمینان بیشتری راه اندازی کنید. با شناخت انواع وام ها و شرایط دریافت آنها، می توانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
انواع وام برای ثبت شرکت
- وام های تجاری:
- وام های کوتاه مدت: برای پوشش هزینه های جاری و روزمره کسب و کار مناسب هستند.
- وام های بلند مدت: برای سرمایه گذاری های بزرگتر مانند خرید تجهیزات و املاک استفاده می شوند.
- وام های سرمایه در گردش: برای تامین مالی نیازهای روزمره کسب و کار مانند خرید مواد اولیه و پرداخت حقوق کارکنان مناسب هستند.
- وام های ویژه کسب و کارهای کوچک:
- وام های صندوق کارآفرینی: این وام ها با شرایط ویژه ای به کسب و کارهای کوچک و متوسط اعطا می شوند.
- وام های تضمین شده: در این نوع وام، بخشی از مبلغ وام توسط دولت یا نهادهای دیگر تضمین می شود.
- وام های صنعت خاص:
- برای کسب و کارهای خاصی مانند کشاورزی، صنایع دستی و فناوری اطلاعات، وام های ویژه ای با شرایط مناسب در نظر گرفته شده است.
نحوه دریافت وام شرکت تعاونی
بعد از ثبت شرکت تعاونی، دریافت وام یکی از دغدغه افراد می شود. دریافت وام از شرکت تعاونی یکی از روش‌های رایج تامین مالی برای اعضای این شرکتها است. این وام‌ها معمولا با شرایط آسان‌تر و سود کمتر نسبت به وام‌های بانکی ارائه می‌شوند. اما برای دریافت این نوع وام‌ها، باید مراحل و شرایط خاصی را طی کرد. مراحل دریافت وام شرکت تعاونی:
- عضویت فعال در تعاونی: اولین و مهم‌ترین شرط برای دریافت وام، عضویت فعال در تعاونی است. این عضویت معمولا با پرداخت مبلغی به عنوان سهم‌الشرکه همراه است.
- بررسی شرایط و ضوابط: هر تعاونی، شرایط و ضوابط خاص خود را برای اعطای وام دارد. این شرایط می‌تواند شامل مدت عضویت، میزان سهم‌الشرکه پرداخت شده، نوع فعالیت، میزان درآمد و … باشد.
- تهیه مدارک لازم: برای درخواست وام، باید مدارک مشخصی را به تعاونی ارائه کنید. این مدارک معمولا شامل کارت ملی، شناسنامه، کارت عضویت، گواهی اشتغال، فیش حقوقی و … است.
- تکمیل فرم درخواست وام: فرم درخواست وام را با دقت و کامل تکمیل کنید. در این فرم اطلاعاتی در مورد مبلغ مورد نیاز، مدت زمان بازپرداخت، نوع تضمین و … خواسته می‌شود.
- بررسی درخواست توسط هیئت مدیره: درخواست شما توسط هیئت مدیره تعاونی بررسی می‌شود. در این مرحله، توانایی شما برای بازپرداخت وام، میزان ریسک و … مورد ارزیابی قرار می‌گیرد.
- تصویب و پرداخت وام: در صورت تایید درخواست، وام به حساب شما واریز می‌شود.
نتیجه گیری
اعطای وام به شرکتها، یکی از مهم‌ترین ابزارهای تامین مالی برای رشد و توسعه کسب‌وکارها محسوب می‌شود. با این حال، این فرآیند با چالش‌ها و ملاحظات مختلفی همراه است. بانک‌ها و موسسات مالی باید با دقت و بررسی دقیق شرایط هر شرکت، تصمیم به اعطای وام بگیرند. همچنین، شرکتها نیز باید با ارائه طرح‌های توجیهی قوی و رعایت الزامات قانونی، شانس خود را برای دریافت وام افزایش دهند.